存贷比下降原因分析

存贷比是指银行的贷款余额与存款余额之比，反映了银行贷款与存款之间的平衡情况。存贷比下降是指银行的存款增速高于贷款增速，导致存贷比的降低。存贷比的变化对金融机构的经营和风险管理产生重要影响。小编将从存贷比下降的原因进行分析，并提出相应的解决途径。

一、原因分析

1. 存款增速与贷款增速差距较大

存款增速与贷款增速存在较大差距，造成存贷比长期处于较低状态。当居民的存款节余不能有效流向企业作为生产经营的贷款资金时，存贷比就会下降。此情况可能是由多个方面因素造成的。

2. 银行存贷比过高的压力

存贷比偏低可能是由于银行存贷比过高的压力导致。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本。如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它的成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

3. 信用社方面的原因

一些信用社存在一定的“惧贷”心理，影响了其贷款发放的积极性。企业历史包袱重、不良资产占比高等因素也会导致信用社的存贷比偏低。

4. 企业存贷比偏低的原因

企业存贷比偏低可能是由于投资机会的存在和劳务输出的多造成的。当企业所在的行业或市场存在大量的投资机会时，企业需要通过借入更多的贷款来进行投资，从而使存贷比偏低。

二、存贷比长期偏低的原因分析

1. 经济总量大，劳务输出多，存款资金来源充裕

于都属人口大县，经济总量大，劳务输出多，使得存款资金来源充裕。当存款资金来源充足时，存款增速高于贷款增速，从而导致存贷比长期偏低。

2. 银行存贷比高意味着投资意愿低

银行贷款的主要部分为投资，而消费占比很小。贷款是有利息成本的，当投资者感到投资收益低时，便不愿贷款，导致总贷款额减少，从而使存贷比下降。

三、兴业银行财务风险产生的原因分析

1. 不良贷款总额增加

兴业银行不良贷款总额增加，使得银行的资本充足率低于同行业水平。不良贷款增加会影响银行的资金流动性，并形成资本***失的风险。

2. 存贷比高

兴业银行的存贷比高也会导致资金流动性下降，增加了银行的财务风险。

存贷比下降的原因包括存款增速与贷款增速差距较大、银行存贷比过高的压力、信用社的惧贷心理、企业存贷比偏低等因素。在解决存贷比下降问题时，需要增加存款增量和减少贷款增量，同时促进投资意愿的提高，控制不良贷款的增加，以降低财务风险。